Hầu hết chúng ta đều đã từng nghe đến thuật ngữ "mức miễn thường" khi liên quan đến bảo hiểm. Nhưng bạn có thực sự hiểu rõ nghĩa của thuật ngữ này không? Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về mức miễn thường, ý nghĩa của nó và vai trò quan trọng trong việc đánh giá mức rủi ro của đối tượng được bảo hiểm.
Mức miễn thường là gì?
Trong lĩnh vực bảo hiểm, mức miễn thường là số tiền mà công ty bảo hiểm không bồi thường khi gặp tổn thất. Nó có thể được hiểu như một sự chia sẻ trách nhiệm giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm. Mức miễn thường được áp dụng để giảm tải các chi phí và thời gian giải quyết các vụ bồi thường có giá trị nhỏ.
Thường thì khi có khiếu nại bồi thường, cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm đều phải tiếp tục đầu tư vào chi phí nhân sự, giấy tờ, thẩm định và có thể phải tham gia vào các phiên tòa. Mức miễn thường được thiết lập nhằm tạo ra sự cân đối giữa hai bên, và nguyên tắc thông thường là: "mức miễn thường càng cao, phí bảo hiểm càng thấp, và ngược lại".
Miễn thường càng cao thì phí bảo hiểm càng thấp và ngược lại.
Hai loại miễn thường
Trong thực tế, có hai loại miễn thường phổ biến: miễn thường có khấu trừ (không khấu trừ) và miễn thường không khấu trừ.
Mức miễn thường có khấu trừ
"Mức miễn thường có khấu trừ" là mức miễn thường mà khiếu nại không được bảo hiểm. Loại miễn thường này thường được áp dụng trong bảo hiểm xe. Thông thường, một số người có bảo hiểm xe thường chủ quan và cho rằng mình không cần phải quan tâm đến an toàn, chỉ cần lái xe thoải mái vì cuối cùng cũng được bồi thường.
Ví dụ, nếu bạn có bảo hiểm xe với mức miễn thường có khấu trừ là 500.000 đồng. Khi có tổn thất và chi phí khắc phục là 500.000 đồng hoặc ít hơn, bạn sẽ phải tự thanh toán chi phí. Nhưng khi có tổn thất với chi phí khắc phục trên 500.000 đồng (ví dụ 10.000.000 đồng), bạn chỉ phải thanh toán 500.000 đồng còn lại sẽ được công ty bảo hiểm chi trả.
Mức miễn thường không khấu trừ
Khác với "mức miễn thường có khấu trừ", khiếu nại với mức tổn thất vượt quá mức miễn thường sẽ được bồi thường toàn bộ. Nói cách khác, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường toàn bộ khi số tiền đó vượt quá mức miễn thường.
Ví dụ, nếu bạn có bảo hiểm xe với mức miễn thường không khấu trừ là 500.000 đồng. Khi có tổn thất và chi phí khắc phục là 500.000 đồng hoặc ít hơn, bạn sẽ phải tự thanh toán chi phí. Nhưng khi có tổn thất với chi phí khắc phục lớn hơn 500.000 đồng (ví dụ 10.000.000 đồng), bạn sẽ không phải trả bất kỳ chi phí nào, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ.
Mức miễn thường và đánh giá rủi ro
Ngoài việc xác định phí bảo hiểm, mức miễn thường còn đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm. Mức miễn thường càng cao thì đối tượng đó càng được coi là an toàn và ít gây rủi ro, do đó phí bảo hiểm sẽ càng thấp. Ngược lại, khi mức miễn thường thấp, đối tượng được coi là gây rủi ro cao hơn và phí bảo hiểm sẽ tăng lên.
Trên đây là những điểm quan trọng về mức miễn thường trong lĩnh vực bảo hiểm. Hi vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm này và cách nó ảnh hưởng đến việc bảo hiểm của bạn.
