Bạn muốn sở hữu một chiếc xe máy để di chuyển, nhưng lại không đủ tiền để trả hết. Việc mua xe máy trả góp là một lựa chọn hợp lý, giúp bạn tiết kiệm chi phí ban đầu và tiện lợi trong việc sở hữu xe máy. Tuy nhiên, trước khi quyết định mua xe trả góp, bạn cần tìm hiểu kỹ về các thủ tục, lợi ích và những lưu ý quan trọng liên quan đến việc này. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các hình thức mua trả góp và cách tiết kiệm chi phí khi mua xe máy.
Lợi ích khi mua xe máy trả góp
Tiết kiệm chi phí ban đầu
Mua xe máy trả góp giúp bạn tiết kiệm chi phí ban đầu khi không phải trả tiền một lần mà có thể trả dần trong một thời gian dài. Thay vì trả toàn bộ 100% giá trị chiếc xe, bạn có thể dùng số tiền đó để làm việc việc khác và đóng những khoản tiền nhỏ hàng tháng.
Tiết kiệm thời gian
Thủ tục mua xe máy trả góp và thủ tục vay mua xe ô tô trả góp thường rất đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể sở hữu chiếc xe mà mình mong muốn mà chỉ cần bỏ ra chi phí tối thiểu.
Tích lũy lịch sử tín dụng
Khi mua xe máy trả góp và thực hiện đầy đủ các khoản trả góp, bạn sẽ tích lũy được lịch sử tín dụng tốt, giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay tiền và thực hiện các giao dịch tài chính khác.
Mua xe máy trả góp lãi suất 0% bằng thẻ tín dụng
Mua xe máy trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức được áp dụng cho khách hàng có sở hữu thẻ tín dụng. Theo đó, ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức tín dụng để bạn thanh toán trước. Sau đó, bạn sẽ trả lại số tiền đó cho ngân hàng trong khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ về chính sách trả góp và lãi suất của từng ngân hàng trước khi quyết định mua xe trả góp bằng thẻ tín dụng.
Ưu điểm
- Thủ tục đơn giản, dễ làm: Không cần chứng minh thu nhập, không giữ giấy tờ xe hoặc tài sản đảm bảo vì thẻ tín dụng đã được cấp một hạn mức phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Chỉ cần có thẻ tín dụng là bạn có thể mua xe.
- Tiết kiệm thời gian: Không mất nhiều thời gian để chuẩn bị giấy tờ hay đợi ngân hàng xét duyệt như hình thức vay ngân hàng. Bạn chỉ mất khoảng 10 phút để đăng ký trả góp và hoàn thành thanh toán mua xe trả góp. Hình thức này giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.
- Nhiều ưu đãi: Khách hàng được hưởng lãi suất trả góp 0%, được miễn lãi từ 45-55 ngày tuỳ đơn vị phát hành. Được hưởng nhiều ưu đãi từ thẻ tín dụng như hoàn tiền, giảm giá, tích điểm, hoặc quà tặng hấp dẫn từ các ngân hàng. Nếu bạn thanh toán dư nợ tín dụng sớm hơn kỳ miễn lãi thì điểm tín dụng của bạn sẽ được nâng cao.
Điều kiện mua xe máy trả góp bằng thẻ tín dụng
- Có thẻ tín dụng của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
- Thẻ tín dụng còn đủ hạn mức tương ứng giá trị khoản tiền bạn muốn thanh toán.
- Thẻ tín dụng đang trong trạng thái hoạt động bình thường, không bị ngân hàng khóa.
Các bước mua xe máy trả góp bằng thẻ tín dụng
1. Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng và khoản tiền muốn thanh toán
Nếu bạn muốn mua trả góp 100% giá trị chiếc xe, bạn cần đảm bảo có đủ hạn mức trong thẻ tín dụng hoặc ưu tiên lớn hơn giá trị chiếc xe để đủ tiền thanh toán.
2. Tìm hiểu cửa hàng có máy cà thẻ hay không
Không phải cửa hàng nào cũng có máy cà thẻ (POS), thông thường ở các cửa hàng xe máy quy mô lớn mới có gắn máy cà thẻ. Nên bạn cần hỏi trước chủ cửa hàng ạo đó có cho thanh toán bằng thẻ tín dụng hay không. Nếu có thì hãy mua, còn không thì tìm một cửa hàng khác có hỗ trợ cà thẻ.
3. Tìm hiểu chương trình mua xe trả góp bằng thẻ tín dụng của cửa hàng
Nếu cửa hàng xe máy có liên kết với ngân hàng hỗ trợ lãi suất 0% hoặc lãi suất ưu đãi thì quá tuyệt vời vì lúc này bạn sẽ sở hữu chiếc xe với lãi suất cực thấp. Tuy nhiên, cần tìm hiểu kỹ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đó có hỗ trợ dòng thẻ của bạn đang xài hay không. Vì nếu không hỗ trợ dòng thẻ của bạn hoặc cửa hàng thông báo họ không có chương trình ưu đãi trả góp với ngân hàng thì bạn sẽ mua xe máy trả góp với lãi suất cao hơn.
4. Các khoản phí mua trả góp qua thẻ tín dụng
Với hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng vẫn có thể phải trả thêm các khoản phí phát sinh khác. Mức phí này sẽ khác nhau tùy vào quy định của mỗi cửa hàng.
- Phí tham gia vay trả góp 0% lãi suất: Đây là phí mà bạn sẽ thanh toán trực tiếp cho cửa hàng khi mua xe. Phí này được tính dựa trên giá trị mua mới của xe. Thông thường, mức phí này sẽ nằm ở mức 5% giá trị xe.
- Phí chuyển đổi trả góp: Là mức phí mà bạn sẽ trả cho ngân hàng khi mua trả góp. Ngân hàng sẽ tính phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng dựa trên món hàng. Hiện nay, mức phí này có thể được miễn phí ở một số ngân hàng.
- Phí cà thẻ: Nếu bạn dùng thẻ tín dụng để mua sắm tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, trung tâm mua sắm, nhà hàng, thì đa phần người mua sẽ không cần chịu phí cà thẻ. Tuy nhiên, nếu bạn dùng thẻ tín dụng mua xe tại các cửa hàng xe máy thì khả năng cao cửa hàng sẽ thu phí của bạn. Phí này thường giao động khoảng từ 1% - 2.5%, nhưng đa phần là 2% và thu một lần duy nhất ngay khi cà thẻ. Hãy hỏi kỹ trước khi thanh toán.
Mua xe máy trả góp bằng hình thức vay ngân hàng
Đây là hình thức được sử dụng rộng rãi hơn so với hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng. Với hình thức này, ngân hàng sẽ hỗ trợ vay vốn về mặt tài chính với lãi suất và yêu cầu cụ thể. Mức lãi suất sẽ tùy thuộc vào gói vay, thời hạn vay, dòng xe hay ngân hàng mà bạn chọn.
Hiện nay có 2 hình thức vay ngân hàng :
- Vay mua xe trả góp chứng minh thu nhập: Cần phải chứng minh thu nhập, lãi suất thấp hơn mua trả góp không chứng minh thu nhập.
- Vay trả góp không chứng minh thu nhập: Điều kiện, thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, lãi suất cao.
Ưu điểm
- Được sở hữu ngay chiếc xe mong muốn khi không đủ điều kiện tài chính. Việc thanh toán trước một phần chiếc xe, phần còn lại được trả góp hàng tháng theo thỏa thuận hợp đồng sẽ giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.
- Thời gian vay trả góp linh hoạt, từ 6 - 36 tháng hoặc lâu hơn.
- Lãi suất cạnh tranh với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
- Thủ tục khá đơn giản và không bắt buộc phải thế chấp tài sản.
- Được lựa chọn hình thức trả góp.
Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bản thân để lựa chọn hình thức trả góp phù hợp. Bạn sẽ phải thanh toán trước 1 phần giá trị chiếc xe. Cho dù bạn chọn hình thức nào cũng đều đảm bảo hoàn thành trả nợ đúng hạn. Nếu không sẽ phải trả thêm 1 khoản lãi. Nếu bạn có tài chính ổn định sau khi đã khấu trừ các khoản chi tiêu thì trả góp bằng thẻ tín dụng là hình thức đáng xem xét nhất.
Mỗi cửa hàng sẽ có quy định về mức tiền phải trả trước, tùy thuộc vào loại xe hay điều kiện tài chính. Tuy nhiên, bạn nên đánh giá và cân đối với thu nhập hiện tại để tránh ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Thông thường, giá trị tối thiểu phải trả là từ 30 - 80% giá trị. Để sở hữu chiếc xe mơ ước, bạn nên tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn để lựa chọn cho mình nơi uy tín và mang lại nhiều giá trị nhất.
Thủ tục mua xe máy trả góp qua ngân hàng
Mua xe máy trả góp là việc khách tự liên hệ ngân hàng hoặc bên bán xe liên hệ với ngân hàng hộ cho bên mua xe nếu có yêu cầu. Sau đó ngân hàng sẽ làm việc trực tiếp với người mua xe. Thông thường, người mua xe sẽ được ngân hàng cho vay một khoản tiền tương đương với 70% giá trị của xe.
Số tiền vay mua xe trả góp sẽ được trả lãi trong thời hạn tối đa là dưới 5 năm và lãi suất tùy theo từng ngân hàng và tùy theo từng thời điểm. Người mua xe ô tô trả góp sẽ thế chấp bằng chính chiếc xe của mình cho ngân hàng, ngân hàng sẽ giữ đăng ký gốc và khách hàng giữ bản công chứng trong thời hạn vay.
Đối với cá nhân mua xe máy trả góp
Cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân: Sổ hộ khẩu photo, CMND photo, Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn, Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính (cung cấp theo yêu cầu của bên cho vay).
- Chứng minh thu nhập bằng: HĐLĐ, bảng lương, sổ tiết kiệm, tài khoản cá nhân. Cá nhân sở hữu tài sản có giá trị: nhà cửa, đất đai, các loại ô tô, máy móc, nhà xưởng,...
- Hợp đồng cho thuê xe, thuê nhà, cho thuê xưởng, giấy góp vốn, cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu.
- Nếu cá nhân có công ty riêng mà thu nhập chủ yếu từ công ty thì thêm: báo cáo thuế, báo cáo tài chính, bảng lương, bảng chia lợi nhuận từ công ty, giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Hoá đơn chi phí cá nhân các tháng gần nhất: điện thoại, chi phí giao dịch làm ăn.
- Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (theo mẫu của bên cho vay). Trong trường hợp cá nhân mua không đủ điều kiện, có thể nhờ người thân có khả năng thu nhập tốt làm giấy bảo lãnh cho ngân hàng thẩm định.
Doanh nghiệp mua xe trả góp
Cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Giấy phép kinh doanh + Giấy bổ nhiệm Giám đốc, bổ nhiệm kế toán trưởng.
- Giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu (bản copy).
- Mã số thuế + Báo cáo thuế 01 năm gần nhất.
- Báo cáo hoá đơn VAT 01 năm gần nhất.
- Điều lệ công ty.
- Biên bản họp của hội đồng quản trị.
- Hợp đồng kinh tế đầu ra, đầu vào.
- Giấy sở hữu cơ sở vật chất: nhà máy, dây chuyền, máy móc, thiết bị, nhà xưởng, ôtô khác.
- Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi.
- Khách hàng sẽ cung cấp giấy tờ tùy theo yêu cầu của bên cho vay.
Quy trình mua xe máy trả góp
Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng. Thủ tục mua xe trả góp thẩm định đến tận nhà để thẩm định và lấy hồ sơ. Nếu vay qua ngân hàng:
- Sau khi có giấy tài trợ tín dụng và hồ sơ xe, khách hàng phải tiến hành đóng tiền xe và chi phí làm thủ tục đăng ký xe (đóng tiền cho đại lí bán xe).
- Khi có biển số xe và có giấy hẹn, khách hàng lên ngân hàng ký hợp đồng tín dụng, đóng phí hành chính và giấy nhận nợ của ngân hàng.
- Khi tiền chuyển khoản của ngân hàng vào tài khoản của đại lí bán xe thì khách hàng mang theo CMND và giấy giới thiệu lên nhận xe, ký biên bản bàn giao xe với giấy tờ xe hợp lệ theo pháp luật.
- Khi có giấy đăng ký xe, ngân hàng sẽ đi đăng ký và sao y cho khách hàng một bản để sử dụng.
Lãi suất vay của ngân hàng nào thấp nhất?
Để kích thích nhu cầu mua sắm, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại khá cạnh tranh, dao động từ 6-25%/năm tùy thuộc ngân hàng, hình thức vay, cách tính lãi suất,...
Cụ thể, vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 - 25%/năm. Còn vay thế chấp có lãi suất từ 8 - 12%/năm. Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất vay của 10 ngân hàng tốt nhất để lựa chọn ngân hàng với lãi suất thấp nhất cho nhu cầu mua xe trả góp của mình.
Vay tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng bằng tài sản khác
Bạn cũng có thể liên hệ ngân hàng để vay tín chấp (vay theo sao kê lương, vay theo sổ tiết kiệm...) hoặc vay thế chấp (ô tô, sổ hồng...). Bạn sẽ dùng số tiền vay được để trực tiếp ra cửa hàng mua xe và đóng tiền trả góp hàng tháng theo quy đị
