Trong hợp đồng bảo hiểm, mức khấu trừ bảo hiểm là một thuật ngữ quan trọng mà bạn cần hiểu rõ. Vậy, mức khấu trừ bảo hiểm là gì? Ý nghĩa của nó là gì và cách áp dụng trong thực tế như thế nào? Đọc ngay để tìm hiểu thêm về chủ đề này.
Định nghĩa mức khấu trừ bảo hiểm
Mức khấu trừ (MKT) là số tiền bạn phải tự chịu trong mỗi trường hợp xảy ra sự cố. Mức khấu trừ được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm dưới dạng phần trăm tổn thất hoặc con số cụ thể.
- Trường hợp số tiền tổn thất nhỏ hơn mức khấu trừ: Công ty bảo hiểm không bồi thường cho tổn thất đó.
- Trường hợp số tiền tổn thất lớn hơn mức khấu trừ: Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường số tiền tổn thất trừ đi mức khấu trừ quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Mức khấu trừ thường được áp dụng trong các sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật, trách nhiệm bên thứ 3 và bảo hiểm xe ô tô.
Mức khấu trừ bảo hiểm xe ô tô
Trong bảo hiểm ô tô, mức khấu trừ cũng áp dụng khi sửa chữa xe. Tuy nhiên, điều này chỉ áp dụng cho bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân vỏ) xe ô tô.
- Xe không kinh doanh: 500.000 VNĐ/vụ tai nạn.
- Xe kinh doanh: 1.000.000 VNĐ/vụ tai nạn.
Lưu ý rằng mức khấu trừ áp dụng cho mỗi "vụ tai nạn", không phải "mỗi lần sửa xe". Vì vậy, khi sửa chữa xe ô tô, chủ xe cần hiểu rõ điều này.
Áp dụng thực tế
Mức khấu trừ được quy định trong hợp đồng bảo hiểm tài sản là 5% tổn thất, với mức tối thiểu là 10 triệu đồng/vụ tổn thất. Khi xảy ra một vụ tổn thất, có thể có các tình huống sau:
- Trường hợp 1: Số tiền thiệt hại là 2 triệu đồng. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường vì số tiền tổn thất (2 triệu đồng) nhỏ hơn mức khấu trừ (10 triệu đồng).
- Trường hợp 2: Số tiền thiệt hại là 50 triệu đồng. Tổn thất sẽ thuộc phạm vi bảo hiểm. Tính mức khấu trừ = 5% tổn thất = 5% x 50 triệu = 2.500.000 VNĐ. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường 50 triệu đồng - 10 triệu đồng (mức khấu trừ) = 40 triệu đồng.
- Trường hợp 3: Tổn thất với tài sản có giá trị 400 triệu đồng. Lúc này, mức khấu trừ được áp dụng là 5% tổn thất (tương đương với 5% x 400 triệu = 20 triệu đồng). Lý do là 5% tổn thất (20 triệu đồng) lớn hơn mức tối thiểu (10 triệu đồng). Khi này, số tiền bồi thường cuối cùng sẽ là 400 triệu - 20 triệu = 380 triệu đồng.
Ý nghĩa của mức khấu trừ bảo hiểm
Mức khấu trừ là một thuật ngữ cơ bản trong bảo hiểm phi nhân thọ. Ý nghĩa thực tế của mức khấu trừ là:
- Giảm thiểu các hồ sơ khiếu nại bảo hiểm trong những trường hợp tổn thất nhỏ, không ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động và tài chính của bên mua bảo hiểm.
- Giảm mức phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm phải trả.
Thông thường, mức khấu trừ sẽ tỷ lệ nghịch với tỷ lệ phí bảo hiểm. Điều này nghĩa là, để giảm tỷ lệ phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm thường sẽ tăng mức khấu trừ tương ứng và ngược lại.
Vậy là bạn đã hiểu rõ về mức khấu trừ bảo hiểm và cách áp dụng trong thực tế. Đừng ngần ngại liên hệ với Công ty Bảo hiểm PVI để được tư vấn về các sản phẩm và chương trình bảo hiểm. Hãy tin tưởng vào chất lượng dịch vụ tại Bảo hiểm PVI, với cam kết biểu phí cạnh tranh và bồi thường nhanh chóng, chính xác.
